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银行卡和POS机是密不可分,想了解它们,就先要知道的60个专业术语

发布时间: 2019-05-16 04:02:00

收拾银行卡和POS机的60个业余术语

1、甚么是收单业务:收单是指具备银行卡收单天资的收单机构经由进程受理终端为特约商户供给的受理借记卡或信誉卡等银行卡,并完成相干资金结算做事,和由此惹起的特约商户拓展、受理终端装置保护治理、买卖业务监测、危险治理、买卖业务错误处置、争议判决及其余增值做事等相干业务。

2、发卡行:即为所刷银行卡的刊行银行。

3、收单行:为商户POS机的刊行银行或该POS机买卖业务的资金清理银行。

4、直联形式:商户→银联收集→发卡机构

5、间联形式:商户→收单行收集→银联收集→发卡机构

6、MCC码:也称商户种别码。由收单机构为特约商户设置,用于表明银联卡买卖业务情况、地点商户的主营业务范围和行业归属,断定境内跨行买卖业务商户结算手续费尺度的紧张依据;也是展开银联卡买卖业务行业分析和申报,银联卡业务危险治理和节制的紧张根基数据之一。银行卡收单治理办法划定,商户号为15位:机构代码(3位)+地域代码(4位)+商户范例(4位)+商户顺序号(4位)。

7、特约商户:和收单银行签属协定,受理银行卡业务,为持卡人供给购物、花费做事的贸易运营机构、构造集团、企事业单元。

8、国民币卡收单业务:指中国银行作为银行卡收单银行动特约商户受理的境内银行卡供给国民币资金垫付、业务培训和危险防备,并从发卡机构获得资金偿付的进程。

9、外卡收单业务:指中国银行作为银行卡收单银行动特约商户供给资金垫付、业务培训和危险防备,并经由进程国内卡结构从境外发卡银行获得资金偿付的进程。

10、持卡人:卡的正当持有者,即与卡对应的银行帐户相接洽的客户。

11、发卡行:刊行银行卡,保护与卡接洽关系的帐户,并与持卡人在这两方面具备协定干系的机构。

12、收单行:指跨行买卖业务中兑付现金或与商户签约停止跨行买卖业务资金结算,而且直接或直接地使买卖业务杀青转接的银行。

13、收单机构:与商户签有协定或为持卡人供给做事,直接或直接凭买卖业务票据(包括电子票据或纸质票据)加入互换的清理会员单元。

14、银行卡清理机构:是指专门从事银行卡清理业务的企业法人。银行卡清理机构经由进程设立同一的银行卡清理品牌,健全清理尺度系统和业务规矩,成长发卡机构和收单机构作为中计机构,完成银行卡范围刊行与广泛受理,进步了银行卡买卖业务处置和资金清理效力,在全部银行卡财产中施展着核心作用。中国付出清理协会:中国付出清理协会建立于2011年5月23日,是经国务院批准、民政部批准建立,并在民政部登记注册的全国性非营利社会集团法人,是中国付出清理做事行业自律结构。协会业务主管单元为中国国民银行。会址设在北京。

15、收单第三方机构:收单第三方机构是指经工商行政解决部门准许树立,担负银联卡收单机构拜托,为银联卡收单机构供给收单非核心业务做事,自立策划、自负盈亏的企业。

16、密钥加密密钥:POS终端事情时对事情密钥停止加密的密钥,由银行职员设置并坚持在系统硬件中,只能利用,不克不及读取,该密钥必需与加密算法放在同一加密芯片里。

17、借记卡:是指先贷款后花费(或取现)没有透支功效的银行卡。按其功效的分歧,可分为转帐卡(含储蓄卡)、公用卡及储值卡。借记卡是一种具备转账结算、存取现金、购物花费等功效的信誉工具。借记卡不克不及透支。转账卡具备转账、存取现金和花费功效。

18、贷记卡:指银行刊行的、并赐与持卡人必定信誉额度、持卡人可在信誉额度内先花费后还款的信誉卡。

19、准贷记卡:指银行刊行的,持卡人按哀求交存必定金额的备用金,当备用金账户余额不敷付出时,可在划定的信誉额度内透支的准贷记卡。

20、POS(贩卖终端):贩卖终端--POS(point ofsale)是一种多功效终端,把它装置在信誉卡的特约商户和受理网点中与盘算机联成收集,就可以完成电子资金自动转帐,它具备支撑花费、预受权、余额查问和转帐等功效,利用起来平安、快捷、靠得住。
21、挪动POS机:挪动POS机,又叫挪动的贩卖点、手持POS机、无线POS机、批处置POS机,利用各个行业的挪动贩卖。手机刷卡器:手机刷卡器,相似一款外接读卡器,紧张是读取磁条卡信息的工具,经由进程3.5mm音频插孔来传输数据的。手机刷卡器自己没有付出的功效。是要有付出通道的软件来共同才能够有付出、收单的功效。

22、POS一清机:银行或许第三方付出公司直接结算到用户绑定的银行卡。一清,便是指“一次清理”。

23、POS二清机:指付出公司或银行先将POS机的结算款付出给某一小我或某一家未获得收单天资的公司,再由这家公司或小我结算给商户。

24、T+0 POS机:是指POS机上的当天一切胜利买卖业务,于当日将POS机结算资金划入指定的结算账户,并收取相干做事用度的分外结算处置业务。今朝市场上比拟流行的T+0 POS机均是由付出公司作为垫付方,在当日停止资金垫付,并会相应收取高额的手续用度。

25、T+1 POS机:便是当日产生的POS机买卖业务均延顺到下一个买卖业务日停止结算,这类结算方法相符了银联对资金结算的方法,平安性、稳固性均有很大保证。

26、D+0的POS机:是指只需产生买卖业务,不管是否是买卖业务日,节假日也好,银行苏息也好,均能够完成当天到帐。

27、POS机不法移机:商户未经收单机构允许私自将POS机从登记的运营地点转移至另外一地点,包括但不限于如下行动:商户将POS机变革登记的运营地点后,利用POS机;同一商户在多家分支机构间自行更换POS机,利用牢固POS机,上门或活动收款业务等。

28、清分:是指对买卖业务记载汇总分类并盘算出互相结算金额的进程。

花费:指持卡人在特约商户购置商品或做事时,经由进程POS联机付款的买卖业务范例。

29、 花费撤消:指商户因为各类原因起因对曾经经由进程联机POS终端等受理机具或许手工方法完成的胜利买卖业务,于当日当批自动提议撤消的进程。

30、退货:指商户应持卡人哀求或自动将商品发出或做事撤消,经由进程联机POS终端等受理机具或许手工方法,将已扣款子经由进程收单银行退还给持卡人原扣款的进程。

31、预受权:预受权业务广泛运用于宾馆旅店刷卡花费,平日有离线和在线预受权两种方法。该业务因为采纳POS机受理,由发卡系统自动停止验证和受权,是以具备便利、平安、高效等特色。

32、预受权的功效包括:

预受权(解冻商户资金,银行包管)

预受权完成(从解冻资金中扣款,完成花费)

预受权撤消(消除解冻资金,能够立刻安排余额)

手动预受权(持卡人受权商户能够从解冻资金中扣款)

手动预受权完成好撤消(手动预受权便是在不必要客户的卡和资金的情况下扣款,意思便是凭仗持卡人的受权不准主人亲身刷卡或许暗码的情况下花费)

33、冲正买卖业务:即一笔买卖业务在终端曾经置为胜利标记,然则发送到主机的帐务买卖业务包没有获得相应,即终端买卖业务超时。以是不确定该笔买卖业务能否在主机端也胜利完成,为了确保用户的好处,终端从新向主机发送哀求,哀求撤消该笔买卖业务的流水,假如主机端曾经买卖业务胜利,则回滚买卖业务,不然不处置,而后将处置成果前往给终端。

34、错误:是指因为机具、通信线路、系统处置、终端操纵及其余原因起因惹起,必要停止相应的账务调剂的买卖业务。

35、信誉卡调单:指的是调取买卖业务签购单及凭据,确认买卖业务实在性。一样平常由银联、发卡行或收单机构提议,做事商也能够停止提议。

36、调单流程:持卡人向发卡行提议拒付哀求----发卡行受理-----发卡行向收单行提议调单哀求----收单行受理调单哀求----收单行接洽商户调取指定签购单-----商户回传签购单到收单行。收单行依据商户供给的签购单信息确定买卖业务能否实在有用,末了将反应成果发送至发卡行(注:详细情况依照银行划定履行)

37、短款:指结帐时现金的数额少于帐面的数额。

38、单边帐:是刷卡后发卡行片面扣款,然则POS机没有打出票据。POS机表现买卖业务没胜利,银行却又划走了钱。这一现象在银行界被称为“单边帐”。

39、卖弄商户:指商户天资资料即各类证件、照片等颠末增加、改动或运营地点不存在,尤其是“一证办机”,均属于卖弄商户。

40、危险商户:买卖业务产生光阴较为会合、非正常业务光阴买卖业务、买卖业务金额与其行业或业务特色、商户范围等显著不符。
41、商户危险:
指在受理银行卡业务进程中,给商户能够带来资金、品牌及贸易信誉等方面的丧失。平日是由讹诈和违规操纵形成的。

42、套现:商户与不良持卡人或其余第三方勾搭,或商户自己以虚拟买卖业务套取现金。

43、签购单:银行卡买卖业务凭据:有手工和电子设备打印两种方法,此中包括银行卡卡号、有用期、流水号、商户号和商户称号(汉语拼音)、买卖业务金额、买卖业务日期、受权号码、持卡人署名等因素。

44、信誉卡拒付(chargeback):指的是持卡人在付出后必定刻日内(一样平常为180天,某些付出机构能够划定更长的刻日),能够向银行哀求拒付账单上的某笔买卖业务。

45、POS机套码:便是将廉价手续费行业的机具装给高费率行业的客户利用,便是套用低费率的代码(MCC码)。

46、POS签购单:指持卡人刷卡花费的凭据,签购单上除注明银联特约商户称号及其编号、POS机机号、花费光阴和金额等内,还分外表明所刷银行卡的银行称号和16位卡号数字。

47、套现:商户与不良持卡人或其余第三方勾搭,或商户自己以虚拟买卖业务套取现金。

48、分单:是指同一张银联卡在同一家商户同一终端购置同一商品(或做事)而产生持续两次(含)以上买卖业务的付出行动。

49、信誉卡伪卡:是指不是信誉卡自己所利用的信誉卡而是造孽分子经由进程其技巧手腕复制出原卡信息停止守法刷卡套现的卡。

50、洗单:特约商户将别的未签约商户的买卖业务在本商户的终端机具或压印机上刷卡或压卡,冒充本店买卖业务与收单机构清理。

51、卖弄买卖业务:在持卡人不知情的情况下,利用其账户假造卖弄买卖业务或在持卡人花费的同时多打空缺票据或反复刷卡,并冒充持卡人署名停止的买卖业务。

52、迫害违规举措:指套现、卖弄哀求、侧录、透露帐户及买卖业务信息、洗单、歹意开张、卖弄买卖业务、伪冒买卖业务高出确定比例、名义策划领域与实际策划内容不符、已被其余银行卡结构认定为“高迫害商户”、其余迫害原因起因。

53、歹意开张商户:特约商户接受用卡付出的预付款后有意停业使收单机构承当退货丧失。

54、侧录:特约商户默许、放纵或勾搭造孽分子在终端机具上或以别的方法盗录持卡人银行卡的磁条信息,出卖后红利或克己伪卡。

55、垫付:若商户呈现清理资金为付差时,则付差资金清理工具应为收单机构,商户的付差资金由收单机构垫付,即称“收单垫付”。

56、追扣:银联供给的一种资金危险治理做事,紧张适用于对曾经清理的汗青买卖业务,在划按期间内(光阴能够由银联参数设置,默许光阴为60日内)。假如收单机构断定此买卖业务也必要停止资金扣回的,收单机构可经由进程向清理系统发出买卖业务追扣指令,完成买卖业务追扣,对商户该笔买卖业务清理资金停止挂账处置,资金从商户当日清理资金中扣除。

57、追偿性清理:对认定存在违规行动的收单机构采纳以上处臵步伐同时,依照《追偿性情算操纵流程》的详细划定对收单机构实行追偿性清理。即依据划定,盘算出自违规套用之日起至整改合规之日止,因为套用MCC以致发卡行收益和银联转接做事费丧失的金额,各收单机构受权银联在清理系统中从违规方的清理资金中予以扣除,并返还给发卡行和银联。追偿性清理扣除的资金由违规收单机构承当,不得转嫁给商户。

58、备付金:亦称“付出筹备金”。狭义的付出筹备金,包括库存现金和在中间银行的贷款,前者叫现金筹备,后者叫贷款筹备,此中贷款筹备金是主体。中国统称的付出筹备金,即备付金,是狭义上的贷款筹备,即业余银行和其余金融机构存入中间银行的贷款。中国业余银行和其余金融机构按划定比例缴存中间银行的贷款筹备金,除在客户贷款降低能够调减退回以外,是不克不及支取或动用的,实际上不克不及充任付出筹备。从1989年开始,中间银行依照各业余银行和其余金融机构的分歧情况,分离审定付出筹备金占客户贷款的比率。除有分外的情况,在中间银行的贷款不得低于这个比率。

59、中国银联:是指中国的银行卡联合结构,经由进程银联跨行买卖业务清理系统,完成贸易银行系统间的互联互通和资源共享,包管银行卡跨行、跨地域和跨境的利用。银联收集遍及中国城乡,并已延伸至亚洲、欧洲、美洲、大洋洲、非洲等境外150个国度和地域(停止2015年1月20日)。

60、中国国民银行(The People's Bank Of China):简称央行,是中华国民共和国的中间银行,中华国民共和国国务院构成部门。在国务院引导下,订定和履行货币政策,防备和化解金融危险,保护金融稳固。